En relación al mercado inmobiliario, la historia de las tasas de interés está llena de altibajos. Los expertos pronostican cambios, los compradores y vendedores ajustan sus vidas y presupuestos en consecuencia (o intentan hacerlo). Y los agentes inmobiliarios se esfuerzan por ser una base sólida en medio de estos cimientos siempre cambiantes. Sin embargo, ¿cómo afectará el aumento de las tasas de interés a los servicios de custodia?
En colaboración con TIME, NextAdvisor publicó un artículo sobre las medias históricas y las tendencias. Incluimos la siguiente declaración, que resume bien la situación actual en 2023:
“La recuperación de la economía estadounidense y los problemas en la cadena de suministro han llevado la inflación a niveles que no se habían visto en décadas. Para mantener la inflación bajo control, la Reserva Federal ha anunciado su intención de aumentar las tasas de interés a corto plazo y ha comenzado a reducir su apoyo al mercado de bonos, lo cual contribuyó a mantener las tasas bajas. Los principales impulsores de las tasas hipotecarias en 2023 serán ‘el crecimiento, sumado a la inflación, sumado a la Reserva Federal; en pocas palabras, eso es lo que impulsará las tasas’, dijo Joel Kan, economista de la Asociación de Banqueros Hipotecarios a NextAdvisor.”
Desde la perspectiva del agente inmobiliario, es posible que también te preguntes cómo afectará el aumento de las tasas de interés a los servicios de custodia. En nuestra opinión, las dos cosas más importantes a analizar y predecir son: (1) la posible generación de intereses sobre el dinero en custodia, si corresponde, y (2) el impacto en los impuestos a la propiedad y los pagos del seguro de vivienda.
Durante la compra o venta de una propiedad, generalmente se abre una cuenta de depósito en garantía con un proveedor de servicios hipotecarios. Esta cuenta se establece en el momento del cierre de un préstamo hipotecario para una vivienda o un edificio.
A lo largo de la vida del préstamo, se destina una cantidad específica del pago mensual de la hipoteca a la cuenta de depósito en garantía. Este dinero se utiliza para pagar cosas como impuestos a la propiedad y seguro de vivienda durante toda la duración del préstamo. Sin una cuenta de depósito en garantía, el propietario es responsable de controlar y pagar todos estos aspectos por su cuenta, sin ayuda.
Es importante destacar que si un préstamo está respaldado por el gobierno, como un préstamo FHA o USDA, a menudo la creación de servicios de depósito en garantía y una cuenta es un requisito de dicho acuerdo de préstamo.
En cuanto a los intereses, el dinero depositado en custodia puede o no generar intereses, dependiendo del banco o proveedor de servicios.
Dependiendo de la situación, esto puede hacer que los servicios sin custodia sean más o menos atractivos. En muchas situaciones, las personas y las empresas tienen derecho a retirar su dinero de una cuenta de depósito en garantía para obtener intereses y asumir plena responsabilidad de sus impuestos y seguros.
Los impuestos a la propiedad y los montos del seguro de vivienda pueden cambiar, y de hecho, cambian de un año a otro.
El impacto del aumento de las tasas Las tasas hipotecarias fijas pueden ser constantes. Sin embargo, es importante recordar que el aumento de las tasas de interés afecta directamente el valor de la propiedad inmobiliaria en todo momento.